Singapur AML-Rahmenwerk kann Kryptogeschäfte anziehen

Singapur AML-Rahmenwerk kann Kryptogeschäfte anziehen, nicht wegjagen

Da Kryptographie weiterhin in der allgemeinen Finanzwelt auftaucht, erkennen immer mehr Länder digitale Vermögenswerte rechtlich an. Singapur ist das letzte Land, das der Partei beigetreten ist. Am 28. Januar trat das Zahlungsdienstleistungsgesetz der Monetary Authority of Singapore (MAS) in Kraft, das einen Rahmen für die Regulierung von zahlungsbezogenen Aktivitäten im Land schafft. Da der Gesetzentwurf verlangt, dass alle Kryptogeschäfte, wie sie bei Bitcoin Revolution getätigt werden, registriert und lizenziert werden müssen (und zum Teil der Art der 5AMDL-Maßnahmen ähnelt, die kürzlich in Europa erlassen wurden), scheint jetzt der Zeitpunkt gekommen, das Regulierungsmodell Singapurs für Kryptographie genauer zu betrachten und zu sehen, was es für die Branche bedeuten könnte.

Kryptogeschäfte bei Bitcoin Revolution

„Electronic Payments Society“ – wie der Gesetzentwurf konzipiert wurde

Die MAS plant seit mindestens 2016 eine Änderung des Reglements. Im August desselben Jahres veröffentlichte die Finanzaufsichtsbehörde ein Papier, in dem sie vorschlug, das Regelwerk zu modernisieren und es flexibel genug zu gestalten, um auf die im Bereich der Zahlungen und Überweisungen aufkommenden disruptiven Technologien einzugehen. Dieser Schritt folgte auf die Ankündigung des MAS-Geschäftsführers Ravi Menon, die Pläne der Behörde für eine „Gesellschaft für elektronischen Zahlungsverkehr“ zu fördern.

Nur ein Jahr später, im November 2017, veröffentlichte die MAS ein weiteres Papier über das vorgeschlagene Zahlungsdienstleistungsgesetz. Darin wurde insbesondere darauf hingewiesen, dass sie unter anderem auf eine Regulierung des grenzüberschreitenden Geldtransfers, der Ausgabe von E-Geld und der digitalen Währungsdienste hinarbeitet. Die Agentur betonte, dass sie den Schutz von Benutzern und Händlern verbessern, Raum für das Wachstum des fintech-freundlichen Ökosystems schaffen und die Cybersicherheit stärken wolle.

Die MAS stellte in dem Dokument ausdrücklich fest, dass digitale Währungsintermediäre ein Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiko darstellen, und gab damit einen Einblick, welche Art von Krypto-Währungsregulierung die bevorstehende Gesetzesvorlage mit sich bringen könnte.

Ein weiteres Jahr verging, und im November 2018 veröffentlichte die MAS die endgültige Fassung des Zahlungsdienstleistungsgesetzes (PSA) und legte sie dem Parlament Wochen nach Menons Ankündigung, er beabsichtige, Banken und Kryptogeschäfte „zusammenzubringen“, vor. Das Dokument wurde im Januar 2019 unterzeichnet, womit Singapur in Einklang mit Japan, Malta, der Schweiz und einigen anderen Ländern gebracht wurde, die reale, praktische Regelungen zur Kryptowährung erlassen haben.

Wie das PSA funktioniert

Im Wesentlichen ermöglicht das PSA der Zentralbank Singapurs die Kontrolle aller Zahlungssysteme, die sie als „entscheidend für die Finanzstabilität“ betrachtet. Außerdem wird eine obligatorische Lizenzregelung für Zahlungsdienstleister eingeführt, die je nach Art und Umfang ihrer Tätigkeit eine von drei Lizenzen beantragen müssen.

Die erste Lizenz gilt für „Geldwechsler“ und regelt die Anbieter in erster Linie gegen Geldwäsche und Risiken der Terrorismusfinanzierung. Eine umfassendere „Standardlizenz für Zahlungsinstitute“ ist für Unternehmen gedacht, die monatlich über 3 Millionen Dollar abwickeln, vorausgesetzt, sie haben Zugang zu weniger als 5 Millionen Dollar pro Tag. Ein „Großzahlungsinstitut“, die am strengsten regulierte Lizenzstufe, ist für größere Dienstleister gedacht.

Vor allem aber sieht das Gesetz konkrete Regelungen für die Kryptoindustrie vor. David Carlisle, Leiter der Gemeinschaft des in London ansässigen Anbieters von Blockkettenanalysen Elliptic, sagte gegenüber Cointelegraph:

„Die PSA nimmt eine Reihe von Änderungen an Singapurs Regulierung von Zahlungsdiensten vor, die über die Kryptographie hinausgehen, aber die Einbeziehung von Kryptodienstleistern in den Geltungsbereich der AML-Regulierung ist ein Hauptziel des Gesetzes.

Konkret heißt es in dem Dokument, dass die MAS die so genannten „digitalen Zahlungsmarken“ regulieren wird. DPTs sind Wertmarken mit einer digitalen Wertdarstellung, die nicht an eine Währung gebunden ist, elektronisch gespeichert und gehandelt werden und „ein von der Öffentlichkeit akzeptiertes Tauschmittel“ darstellen.

Die meisten konventionellen Krypto-Währungen wie Bitcoin (BTC) und Ether (ETH) fallen in diese Kategorie. Insbesondere ignoriert die MAS-Definition der digitalen Zahlungs-Token bei Bitcoin Revolution Unterarten wie „Sicherheits-Token“, „Zahlungs-Token“ oder „Versorgungs-Token“, die von den Finanzregulierungsbehörden in den Vereinigten Staaten verwendet werden. Das bedeutet, dass die Unternehmen, die hinter den Kryptowährungen stehen, weniger Möglichkeiten haben, sich bestimmten regulatorischen Anforderungen zu entziehen.

Ab dem 28. Januar haben DPT-Unternehmen mit Sitz in Singapur einen Monat Zeit, um sich bei MAS zu registrieren. Danach wird ihnen eine sechsmonatige Frist eingeräumt, während der sie über ein umfangreiches Online-Formular, das drei Arten von DPT-Unternehmen aufnimmt: Börsen, Makler und Verwahrung, eine Lizenz als Zahlungsinstitut beantragen müssen.